Anschlussfinanzierung
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Anschlussfinanzierung: Ihre Möglichkeiten nach der Zinsbindung
Nach Ablauf der Zinsbindung eines Baukredits stehen viele Immobilienbesitzer vor der Frage, wie es mit der eigenen Baufinanzierung weitergehen soll. Die Anschlussfinanzierung bietet Ihnen die Möglichkeit, bestehende Kredite zu neuen, (oftmals) attraktiveren Konditionen umzuschulden. Hier erfahren Sie, worauf Sie bei der Anschlussfinanzierung achten sollten und wie Sie die besten Angebote finden.
Eine Anschlussfinanzierung kommt zum Tragen, wenn die Zinsbindungsfrist Ihres aktuellen Baukredits endet und der verbleibende Restbetrag noch nicht vollständig abbezahlt ist. Sie haben dann die Möglichkeit, die Finanzierung entweder bei Ihrem bisherigen Kreditgeber oder bei einer anderen Bank fortzusetzen.
Ihre Optionen bei der Anschlussfinanzierung
Hierbei verlängern Sie den bestehenden Kreditvertrag bei Ihrer aktuellen Bank. Dies ist oft der einfachste Weg, da kein neuer Kreditvertrag abgeschlossen wird und die Bank keine neuen Bonitätsprüfungen durchführt. Auch fallen dabei keine neuen Notarkosten, für die Eintragung einer neuen Banksicherheit im Grundbuch, an.
Sie wechseln zu einer anderen Bank, um möglicherweise bessere Konditionen zu erhalten. Dies kann mit zusätzlichen Kosten und Aufwand verbunden sein, bietet aber oft die Chance auf niedrigere Zinsen und bessere Bedingungen.
Ein Forward-Darlehen ermöglicht es Ihnen, sich bereits vor Ablauf der Zinsbindung die aktuellen Zinsen für die zukünftige Anschlussfinanzierung zu sichern. Dies ist besonders vorteilhaft in Zeiten steigender Zinsen, da man diese durch eine kluge Vorausschau und Handlung hiermit abwenden kann.
Was viele nicht wissen: Diese Art der Finanzierung kann bis zu 5 Jahre im Voraus für das Ende der Zinsbindung bereits verbindlich abgeschlossen werden. Zum Thema Forward-Darlehen gibt es auf unserer Webseite einen eigenen Beitrag.
Vorteile der Anschlussfinanzierung
Durch den Wechsel zu einem Kredit mit niedrigeren Zinsen können Sie Ihre monatlichen Raten und die Gesamtkosten der Finanzierung senken.
Eine Anschlussfinanzierung bietet die Möglichkeit, die Laufzeit und die Tilgungsraten neu zu verhandeln, um sie besser an Ihre aktuelle finanzielle Situation anzupassen.
Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich gegen steigende Zinsen ab und erhalten Planungssicherheit für die Zukunft.
Worauf sollten Sie achten?
Beginnen Sie frühzeitig mit der Planung Ihrer Anschlussfinanzierung, idealerweise 6 bis 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Wenn Sie persönlich an stark steigende Zinssätze im Markt glauben, dann auch schon deutlich früher.
Wir können Ihnen helfen, indem wir Ihre Anschlussfinanzierung unter über 500 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen ausschrieben, um für Sie die besten Konditionen zu finden.
Wir berücksichtigen für Sie in einem Vergleich die Kosten für Notar, Grundbucheintragungen und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen, die bei einer Umschuldung anfallen können.
So finden Sie die beste Anschlussfinanzierung
Wir fordern für Sie die Angebote der Banken an, um einen umfassenden Überblick über die möglichen Konditionen zu erhalten.
Dann schauen wir für Sie auf die Rahmenbedingungen, d.h. gewünschte neue Zinsbindung, geplante Monatsbelastung, weitere Anpassungsoptionen und natürlich den Zinssatz. Hierbei ist wichtig nicht nur auf den Nominalzins zu schauen, sondern wir vergleichen für Sie den effektiven Jahreszins, der alle Kosten des Kredits berücksichtigt.
Eine persönliche Beratung durch einen Experten kann Ihnen helfen, die besten Angebote zu identifizieren und die Anschlussfinanzierung optimal an Ihre Bedürfnisse anzupassen.
Wir informieren Sie über potentielle staatliche Förderungen und Programme, die Ihre Anschlussfinanzierung unterstützen können.
Unsere Unterstützung für Ihre Anschlussfinanzierung
Unsere Experten stehen Ihnen zur Seite, um die besten Möglichkeiten für Ihre Anschlussfinanzierung zu finden. Wir analysieren Ihre aktuelle finanzielle Situation, vergleichen verschiedene Angebote und unterstützen Sie bei den Verhandlungen mit Banken. So stellen wir sicher, dass Sie von den besten Konditionen profitieren und Ihre finanzielle Zukunft sicher planen können.
Kontaktieren Sie uns noch heute für eine unverbindliche Beratung. Gemeinsam entwickeln wir eine maßgeschneiderte Strategie für Ihre Anschlussfinanzierung und sorgen dafür, dass Sie Ihre Immobilie weiterhin sorgenfrei genießen können. Vertrauen Sie auf unsere Erfahrung und Kompetenz – für eine erfolgreiche und kosteneffiziente Fortsetzung Ihrer Baufinanzierung.